Шаг 1. Поймите, что у вас сейчас

Сначала зафиксируйте текущее положение – без этого любые расчеты теряют смысл. Для этого откройте договоры и графики платежей. Выпишите три цифры: остаток долга, ставку и ежемесячный платеж. Посмотрите срок, который остался.

Рефинансирование означает, что новый кредит закроет старые. Значит, вы должны точно знать, что закрываете и на каких условиях платите сейчас. Чем точнее вы соберете эти данные, тем проще будет сравнить старое и новое.

Шаг 2. Соберите документы

Начните с простого: паспорт, второй документ, справка о доходах, подтверждение работы. Добавьте договоры по текущим кредитам. Обычно этого хватает. Чтобы выдать крупную сумму, в банке могут попросить у вас дополнительные сведения: например, показать другие источники дохода или семейные расходы.

Шаг 3. Посчитайте выгоду

Теперь переходите к цифрам. Сравните два сценария: как вы платите сейчас и как будете платить после рефинансирования.

Сначала посмотрите на платеж, затем посчитайте общую сумму выплат. После этого добавьте все дополнительные расходы.

Многие останавливаются на первом шаге и видят только снижение платежа. Но итог считают по всей сумме. Даже при более низкой ставке переплата может вырасти, если срок увеличится. Разница по ставке в несколько процентов часто дает ощутимую экономию на длинной дистанции.

Шаг 4. Посмотрите глазами кредитора

Попробуйте посмотреть на свою заявку со стороны. Кредитор проверяет: доход, кредитную историю и нагрузку. Он смотрит, хватит ли денег после всех обязательных платежей и как вы вели себя раньше.

Если вы платили вовремя и можете подтвердить доход, шансы растут. Если нагрузка высокая или были сбои, условия могут ухудшить или отказать. На этом этапе полезно задать себе вопрос: «Я бы одобрил себе кредит?»

Шаг 5. Проверьте, не допустили ли вы типичных ошибок

В конце проверьте, не упустили ли вы детали. Ошибки часто возникают из-за спешки. Чаще всего люди:

• смотрят только на новый платеж и не считают общую сумму выплат;
• забывают добавить сопутствующие расходы;
• приносят неполный пакет документов;
• не учитывают все действующие долги.

Подготовка к рефинансированию строится по цепочке: собрать данные, подтвердить доход, посчитать, проверить себя. Когда вы пройдете эти шаги последовательно, решение станет понятным, а риск лишних трат снизится.