На ютуб канале Бизнес центра Костромской области вышло большое интервью Управляющего Костромским отделением Сбербанка Валерия Виноградова.

Он ответил на вопросы руководителя Бизнес-центра Натальи Михалевской и подробно остановился на мерах поддержки малого и среднего бизнеса.




- Валерий Вячеславович, Правительством сформирован перечень мер государственной поддержки субъектам предпринимательской деятельности, пострадавшим от коронавирусной инфекции. И часть из этих мер реализуется банковской сферой. Первая мера – это беспроцентный займ на выплату заработной платы. Кто может получить займ?

- Во-первых, отмечу, что мы работаем в строгом соответствии с Указами Президента и Постановлением Правительства РФ и отвечая на ваш вопрос, я хочу поподробнее рассказать кто и как может получить эти кредиты. 3 апреля Правительство Российской Федерации приняло Постановление № 434, в котором определило ряд наиболее пострадавших отраслей в связи с пандемией. Туда вошли несколько отраслей с конкретными ОКВЭД* и те компании, которые входят в этот перечень могут претендовать на получение кредита на зарплату.

Второе, компании должны быть субъектами малого и среднего предпринимательства в соответствии с ФЗ №209. Уточнить это можно на сайте ФНС ofd.nalog.ru. 
Также Постановлением Правительства № 422 от 2 апреля 2020 г. определены критерии заемщиков, которые могут получить кредит по 0%. Критерии следующие:
а) осуществление деятельности заемщиком – не менее 1 года в одной или нескольких отраслях, или видах деятельности из перечня*;
б) в отношении заемщика не введена процедура банкротства, деятельность заемщика не приостановлена (заявление о приостановке деятельности не направлено в ИФНС);
в) заемщик может осуществлять перечисления заработной платы через кредитную организацию, с использованием зарплатного договора и/или платежными поручениями. Это ключевые параметры, под которые должен подходить тот или иной предприниматель для того, чтобы рассчитывать на этот займ.

- Как рассчитать сумму займа?
- Формула довольно проста: за основу берется минимальный размер оплаты труда – 12 130 рублей. Максимальная сумма кредита = численность работников (по которой есть отчисления в ПФР) *12130 (MРОТ) *1,15 (региональный коэффициент) *6 месяцев (срок кредитования).
Количество работников определяется по справке из ПФ по состоянию на март, которую предприниматель предоставляет в банк вместе с заявкой.

Здесь есть 2 нюанса. Первый – эти люди должны быть трудоустроены официально. То есть если сотрудники, грубо говоря, получали зарплату в конвертах, информации в ПФ о них нет, маловероятно, что такой предприниматель получит кредит. Очень важно этот момент для себя уяснить.
Второй – мы не выплачиваем всю сумму сразу. Все платежи – потраншевые, то есть каждый месяц предпринимателю на ссудный счет поступает сумма месячной заработной платы сотрудников.

- Какие еще документы потребуется предоставить, для того чтобы этот кредит получить?
- Если это клиент банка – все кредиты под 0 % для него являются предодобренными. То есть в Сбербанк Бизнес Онлайн им приходит предложение, простыми словами – кнопка, которую нужно будет нажать (согласиться).
Эта информация сразу попадает аналитикам, где вся необходимая информация по клиенту уже есть, кроме справки из Пенсионного Фонда, далее в течение 1 дня банк выносит решение.

Если это не клиент – необходимо предоставить стандартный набор документов - уставные документы (ИНН, ОГРН, Устав), справка из Пенсионного фонда о количестве застрахованных по состоянию на март. Можно принести в офис или направить почтой.

- Обязательно ли быть зарплатным клиентом?
- Даже если у вас нет зарплатного проекта, и вы перечисляете деньги по платежным поручениям, вы можете претендовать на кредит. Наличие зарплатного договора не является ключевым требованием. Но, тем не менее, я бы рекомендовал заключить зарплатный договор, так как его наличие будет более выгодным для клиента – в ином случае, предпринимателю за каждого сотрудника придется оформлять отдельную платежку.
Как работает схема: в назначенный день выплаты зарплаты предпринимателю на ссудный счет поступает определенная сумма и блокируется до получения зарплатной ведомости. Как только приходит зарплатная ведомость, средства расходятся на заработную плату сотрудникам.

- То есть получается, что целевое использование обязательно контролируется банком?
- Конечно, кредит - исключительно целевой. Это и прописано в Законе. Другого назначения не может быть.

- Предположим, клиент взял кредит, а спустя 3 месяца он начал работать и необходимость отпала. Он может погасить кредит досрочно?
- Досрочно может, конечно.

- Сколько подано заявок? Какое количество СМСП уже получили «нулевые» кредиты?
- На сегодняшний день (прим. - 06.05.2020) поступила 81 заявка на сумму 129 млн. руб., из них одобрено - 48 заявок на 103 млн. руб., и по сути реализованных кредитов – 28.

- Хватит ли у Сбербанка средств по этой программе на всех желающих?
- Общий объем программы составит 130 млрд рублей, а потенциальный объем кредитования по этой программе в Сбербанке может составить около 5 млрд. рублей. Поэтому не стоит переживать, средств хватит.

- Вторая мера - кредитные каникулы или реструктуризация кредита. В чем разница?
- Разница здесь очень проста: кредитные каникулы – это тоже реструктуризация, но она предназначена для тех компаний, которые оказались в перечне наиболее пострадавших отраслей. Для них реструктуризация происходит автоматически, все платежи переносятся на 6 месяцев.
Реструктуризация – для всех обратившихся клиентов, независимо от ОКВЭД. Заявления на реструктуризацию принимаются от всех обратившихся организаций и индивидуальных предпринимателей (либо дистанционно, либо личным обращением в банк).

- Сложна ли процедура получения кредитных каникул: куда и с какими документами следует обратиться, в какой срок рассматривается заявление заемщика?
- Очень проста. Нужно также отправить заявку из Сбербанк Бизнес онлайн, приложить необходимые документы и банк в течение трех дней примет решение.

- Может ли банк отказать в реструктуризации? В каких случаях?
- Нет, на моей памяти не было таких случаев. В любом случае реструктуризация будет проведена.

- Правительством озвучена еще одна инициатива по субсидированию малого и среднего предпринимательства по схеме «1/3-1/3-1/3». Т.е. предприниматель в течение 6 месяцев платит только 1/3 от суммы процентов (получая при этом отсрочку по погашению основного долга), остальные 2/3 берет на себя Правительство и банк. Присоединиться ли к этой инициативе Сбербанк?
- Да, конечно. Мы уже принимаем заявки.

- Ждать ли что-то бизнесу в части снижения ставок по эквайрингу?
- Сбербанк отменил плату за сервисное обслуживание терминалов эквайринга и онлайн-касс на период с 1 марта до 31 мая, чтобы поддержать предпринимателей и обеспечить их покупателям возможность по-прежнему совершать оплату безопасным бесконтактным способом. Сервисный сбор за эквайринг перестает взиматься у всех наших клиентов автоматически. В дальнейшем срок его отмены может быть продлен, о чем мы сообщим дополнительно.
Кроме того, мы снизили ставки по интернет-эквайрингу для предприятий, реализующих социально значимые товары и услуги через интернет. Это розничная продажа продуктов питания, медицинских товаров, бытовой техники и средств связи стоимостью до 20 тыс. рублей одежды и товаров повседневного спроса.
 Комиссия для данной группы предприятий будет составлять не более 1% на период с 15 апреля до 30 сентября 2020 года.
Партнерам, которые подпадают под льготную комиссию банк направит информационные уведомления. Для новых партнеров, соответствующих этим же критериям, которые захотят подключить интернет-эквайринг, в том числе используя онлайн-заявку в Сбербанк Бизнес Онлайн, так же будет доступна сниженная ставка в размере 1%.

- Еще несколько вопросов антикризисных мер поддержки для граждан. Будут ли кредитные каникулы по потребительским и ипотечным кредитам?
- Да, здесь у клиента есть несколько вариантов:
Первый, это реструктуризация в рамках Государственной программы:
 Федеральный закон № 106-ФЗ о предоставлении кредитных каникул гражданам, доход которых снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 г., вступил в действие с 3 апреля 2020 г.
Согласно закону, кредитные каникулы предоставляются при условии снижения официального, облагаемого налогом дохода за последний месяц по сравнению со средним доходом в 2019 г. При этом сам кредит должен быть получен до 3 апреля 2020 г.
Заявителю нужно предоставить в банк в течение 90 дней официальные документы, подтверждающие снижение дохода. Законом предусмотрены официальные документы, подтверждающие снижение дохода.

Кредитные каникулы, в соответствии с законом, предоставляются только по кредитам, по которым максимальная сумма самого кредита не превышает:
по ипотечным кредитам — до 2 млн руб.
по потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей — 300 тысяч рублей;
по потребительским кредитам для физических лиц — 250 тысяч рублей;
по кредитным картам для физических лиц — 100 тысяч рублей.

Здесь тоже есть нюанс. Если клиент не подтверждает в течение положенного срока факт снижения дохода, кредит выходит на просрочку. То есть здесь нужно быть очень аккуратным, чтобы не допустить такой ситуации.

У банка есть также собственная программа реструктуризации.
В марте в связи распространением коронавируса и ухудшением финансового положения граждан из-за больничных и иных ограничений, связанных с пандемией, банком была разработана собственная программа реструктуризации на индивидуальных условиях. Наша программа подразумевает отсрочку по погашению обязательных платежей по кредиту на срок до 6 месяцев. Срок кредитования также может быть увеличен до 12 месяцев. Ограничений по сумме кредита по программе банка нет. Пакет документов при этом минимальный – паспорт и один из подтверждающих документов (например, больничный лист).
Все документы на реструктуризацию возможно подать через Сбербанк Онлайн или на сайте Сбербанка.

- Ипотека под 6,4 процента. Это уже реальность?
- Сбербанк начал прием заявок на ипотеку с господдержкой по льготной ставке 6,4% годовых на приобретение квартир в новостройках. С момента запуска программы господдержки в Сбербанке уже более 700 клиентов по стране подали заявки на ипотеку онлайн и ожидают одобрения. В рамках программы можно оформить ипотечный кредит на покупку жилья в новостройке в Костромской области на сумму до 3 млн рублей.
 Первоначальный взнос по кредиту — от 20% стоимости недвижимости, срок кредитования — до 20 лет. Кроме того, это полностью дистанционный процесс оформления ипотечной сделки. Клиент может, не выходя из дома, приобрести квартиру в новостройках даже в условиях всеобщей самоизоляции.
 Сотрудники банка с соблюдением всех мер безопасности для здоровья приезжают домой к клиенту для выпуска усиленной квалифицированной электронной цифровой подписи, подписания кредитной документации, отправки документов на регистрацию сделки в электронном виде и безналичного расчета за недвижимость.
Оформить ипотеку по льготной ставке 6,4% годовых можно онлайн на DomClick.ru до 1 ноября 2020 года.

- Онлайн сервисы для бизнеса и не только – несколько слов о них.
- Во-первых, нужно отметить, что практически все наши услуги доступны клиентам 24х7 дистанционно в Сбербанк Онлайн без визита в офис. Клиенты в режиме онлайн могут переводить денежные средства клиентам Сбербанка и других банков, совершать международные переводы, оплачивать ЖКХ, связь и другие услуги, оформлять и погашать кредиты (в том числе и досрочно), проверять баланс, открывать и пополнять вклады, открывать дебетовые и кредитные карты и пользоваться ими сразу, не получая пластика, устанавливать и менять пин-код, подать заявку на ипотеку и сопровождать уже взятый ипотечный кредит, обменивать валюту и многое другое.
Сбербанк доносит информацию обо всех удаленных сервисах до своих клиентов и отдельно рассказывает пожилым людям, как пользоваться банком из дома.

Корпоративные клиенты могут оформить цифровую бизнес-карту, не посещая офиса банка, и при этом также управлять средствами компании. Также, как и цифровая карта Сбербанка для частных клиентов, бизнес-карта Business Digital не имеет материального носителя, но обладает всеми возможностями обычной пластиковой карты.
Несмотря на отсутствие физического носителя, картой Business Digital можно расплачиваться напрямую с расчётного счета также, как и обычной пластиковой картой. Для оплаты интернет-покупок здесь есть все необходимые данные: номер карты, срок действия, код безопасности CVV2/CVC2. Однако, чтобы сделать покупку в обычном магазине или на заправке вам потребуется смартфон со встроенным NFC-модулем, а карта должна быть привязана к одному из платёжных сервисов от Apple, Samsung или Google.

Кроме того, для клиентов - как физических, так и юридических лиц – есть несколько интересных сервисов Экосистемы Сбербанка, которые, уверен, будут полезны и интересны всем.
Например, Сбербанк одним из первых в стране выступил с социально значимой инициативой в области борьбы с пандемией — любой гражданин России сможет получить по телефону или через интернет бесплатную консультацию квалифицированного врача.
В настоящее время этот сервис уже организован телемедицинским сервисом DocDoc — дочерней компанией Сбербанка и доступен любому жителю страны совершенно бесплатно.
В этом же сервисе любой житель России может получить по телефону или через мобильное приложение DocDoc бесплатную консультацию квалифицированного психолога.
Горячая линия работает по номеру 8 (800) 707-85-72.

Для корпоративных клиентов «СберРешения» запустили бесплатную всероссийскую горячую линию по вопросам организации удаленной работы в компаниях. Компания консультирует по технологическим, кадровым, юридическим, а также организационно-коммуникационным вопросам по переводу сотрудников на удаленный формат работы.
Информация о горячей линии представлена на сайте Sber-solutions.ru. Телефон горячей линии – 8 800 700 94 82

В Сбербанке также работает специальная горячая линия для бизнеса по всем вопросам в связи с коронавирусом COVID-19.
 Ее номер — 8 (800) 200-34-40. Линия работает ежедневно с 00:00 до 20:00 (время московское).

- Не раз от Сбербанка можно было услышать о разработке и внедрении сервисов экосистемы. У многих слово «экосистема» вызывает ассоциацию с экологией и окружающей природной средой. Как простыми словами Вы можете пояснить, что такое Сервисы экосистемы Сбербанка?
 - Сегодня Сбербанк – уже больше, чем просто банк. Экосистема – это не только финансовые услуги, это полный спектр услуг, который так или иначе может понадобиться клиенту. По сути, в центре этой системы находится клиент и все, что ему нужно, в том числе финансовые услуги, мы предоставляем.
Мы предлагаем нашим клиентам: приобрести товары, отправить посылку, заказать доставку еды из ресторанов, получить дистанционно консультацию врача, воспользоваться услугами мобильной связи.

Сегодня продукты Экосистемы Сбербанка присутствуют практически в каждой сфере повседневного быта граждан РФ, но данная платформа продолжает активно развиваться. То есть, экосистема – это некая среда, в которой клиент чувствует себя максимально комфортно. У него нет проблем, а когда у него возникает какая-то проблема, у нас будет появляться компания, которая будет оперативно эту проблему решать.

- Какие сервисы наиболее полезны бизнесу в сегодняшних условиях?
- Я уже назвал «СберРешения», сервис ДокДок.
 Также отмечу: «Деловая среда» на платформе знаний и сервисов для бизнеса dasreda.ru публикует материалы и сервисы про перевод сотрудников на дистанционную работу и эффективную работу из дома. Доступ открыт всем. Помимо этого, предоставлен бесплатный доступ к значительной части курса «120 секунд. Секретный опыт миллионеров».
Также на платформе «Деловой среды» доступен сервис онлайн-регистрации бизнеса и дистанционного открытия счета, с помощью которого можно открыть бизнес и расчетный счет, не выходя из дома.

Rabota.ru - Вакансии для малого бизнеса и государственных бюджетных учреждений за 1 рубль Длительность лицензии 30 дней. Активировать лицензию можно после оплаты в срок до 30 июня 2020 года включительно. Для многих вынужденное пребывание дома будет хорошей возможностью получить дополнительные знания.
Сбербанк впервые предоставит открытый и бесплатный доступ к большей части содержания Виртуальной школы Сбербанка.

В открытой Виртуальной школе Сбербанка представлены:
• курсы и тренажеры по разным темам, затрагивающим развитие корпоративных, ролевых, цифровых и профессиональных компетенций
• серия материалов проекта SberKnowledge (информационно-аналитического издания Корпоративного университета Сбербанка) о новых трендах в менеджменте, коммуникации и комплексном развитии личности
• серия материалов от проекта EduTech (про лучшие практики в мире обучения) и Пульс EduTech (обзоры рынка образовательных технологий)
• видео и статьи современных российских ученых про значимые открытия в области когнитивистики, лингвистики, больших данных и т.д.
• результаты научных исследований, подготовленные в рамках совместного проекта Корпоративного университета и ПостНауки
• видеозаписи выступлений ведущих руководителей Сбербанка и приглашенных спикеров

Кроме того, Корпоративный университет Сбербанка совместно с издательством SmartReading открыл доступ для всех желающих к более чем 450 экземплярам краткого содержания популярных книг в аудио и текстовом формате. Книги будут доступны до 20 апреля 2020 года.

- А для граждан что бы Вы лично рекомендовали?
- Онлайн-кинотеатр Okko предоставляет по единому промокоду 30 дней подписки на пакет «Оптимум» за 1 рубль. Пакет включает в себя 25 000 зарубежных и отечественных фильмов, сериалов, а также раздел «Наука и образование», включая коллекции лекций ТЕД, National Geographic и лучших концертов классической музыки.

Сбербанк и мультимедийный сервис Оkko запустили проект «Искусство онлайн», который вновь откроет театры, музеи и концертные залы для публики в период карантина. На одном ресурсе будут собраны спектакли, концерты, виртуальные экскурсии и другой интересный видеоконтент от ведущих российских культурных площадок. Контент будет доступен бесплатно при регистрации в онлайн-кинотеатре Оkko.

Также запущен проект «Шоу ON!» — живые концерты популярных рок и поп музыкантов, призванные радовать поклонников музыки, которые оказались лишены шоу любимых исполнителей из-за отмены массовых мероприятий, а также сделать искусство доступным для всех жителей России и мира. Live-выступления рок- и поп-звезд проходят в Okko каждую пятницу и субботу.

Delivery Club — абсолютный лидер доставки готовой еды из ресторанов домой и в офис в 65 городах России — также предлагает бесконтактную доставку. Предоставляется скидка 30% на первый заказ по единому промокоду. Маркетплейс «Беру!» запускает опцию доставки заказа до двери на своей платформе. Курьер сможет оставить предоплаченный заказ у двери клиента.
Кроме того, сервис удерживает низкие цены на социально значимые товары. Общее количество наименований товаров на Беру! выросло до 700 000. В ближайшее время в Костроме стартует сервис доставки продуктов и товаров первой необходимости из магазинов - «СберМаркет».
Сервис работает по принципу бесконтактной доставки в целях безопасности клиентов и курьеров. Курьер оставляет пакеты с продуктами у дверей и сообщает об этом клиенту, а оплата проходит картой онлайн на сайте или в мобильном приложении.

- В каком режиме сегодня работают офисы Сбербанка?
- На сегодняшний день работают все офисы банка в стандартном режиме, осуществляется обслуживание как физических, так и юридических лиц. Режим работы того или иного филиала всегда можно уточнить на сайте банка или позвонив по номеру 900.
Тем не менее, мы рекомендуем нашим клиентам соблюдать режим самоизоляции и пользоваться удаленными сервисами.



*Список ОКВЭД (Утверждены Постановлением Правительства No 434 от 25.03.20 с учетом Постановления Правительства No 479 от 10.04.20 и 540 от 18.04.20):

Авиаперевозки, аэропортовая деятельность, автоперевозки	49.3, 49.4, 51.1, 51.21, 52.21.21, 52.23.1
Культура, организация досуга и развлечений	90, 59.14, 91.02, 91.04.1
Физкультурно-оздоровительная деятельность и спорт	93, 96.04, 86.90.4
Деятельность туристических агентств и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма	79
Гостиничный бизнес	55
Общественное питание	56
Деятельность организаций дополнительного образования, негосударственных образовательных учреждений	85.41, 88.91
Деятельность по организации конференций и выставок	82.3
Деятельность по предоставлению бытовых услуг населению (ремонт, стирка, химчистка, услуги парикмахерских и салонов красоты)	95, 96.01, 96.02
Деятельность в области демонстрации фильмов	59.14
Деятельность в области здравоохранения (стоматология)	86.23
Деятельность музей, зоопарков	91.02; 91.04.1
Розничная торговля непродовольственными товарами	45.11.2, 45.11.3, 45.19.2, 45.19.3, 45.32, 45.40.2, 45.40.3, 47.19.1, 47.19.2, 47.4, 47.5, 47.6, 47.7, 47.82, 47.89

Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481.
Официальные сайты Банка: www.sberbank.com (сайт Группы Сбербанк), www.sberbank.ru.